理財這檔事

洗錢防制風聲鶴唳，未來OBU客戶理財將大受限制。

據了解，銀行公會擬比照香港規定，將OBU客戶的五種金

流往來表徵列入疑似洗錢的態樣，其中連同OBU客戶買境

外結構型商品一併列管。

若OBU客戶申購境外結構型商品：「一定期間內的頻率、

總金額到達一定程度」，將檢視該客戶對該商品是否有業

務上的實際需求，倘若不符，則該OBU客戶將列入「疑似

洗錢」觀察名單。

銀行業者認為，以往國銀商業活動往來，OBU在境外交易

可說是最重要的一環，不論過去政府所推動的西進，或是

接下來的新南向，OBU絕對扮演不容忽視的角色，但如今

在明年亞太洗錢防制組織即將來台評比的壓力下，為避免

招致洗錢疑雲，以往OBU客戶的商業活動空間將大受壓縮。

金融圈人士透露，銀行公會將比照香港的規定，將OBU的

五種客戶金流表徵，列入疑似洗錢的態樣，包括了：

一、在一定期間之內，多個境內居民接受一個境外帳戶的

        匯款，且可明顯看出其資金的調撥和結匯，是由一人

       或少數人來操作。

二、帳戶以境外公司名義運作，或是境內企業利用境外法

        人或自然人的境外帳戶，其資金流動有其規律性，且

        該帳戶的資金往來已達特定金額之上。

三、OBU客戶帳戶已累積大量的餘額，並經常匯款一定

        的金額至國外帳戶。

四、客戶經常存入境外發行的旅行支票或是外幣匯票。

五、客戶在一定期間內大量及多次申購境外結構型商品，

        且該申購行為與公司的營業需求不符。

相關人士表示，本次銀行公會所參考的香港規定，主要是

香港監管機關所訂定的「打擊洗錢及恐怖分子資金募集指

引」，另外亦有參考大陸的「金融機構大額交易和可疑交

易報告管理辦法」。銀行主管指出，目前大陸的管理辦法

已有針對「離岸帳戶」對境內多個帳戶的匯款、結匯交易

，訂出疑似洗錢或資恐的交易態樣。

只要是符合上述的五種態樣，未來均將被銀行劃入疑似洗

錢標的的「高危險群」。儘管銀行公會訂定上述規範之後

，將發給全體國銀一體適用，但銀行業者也憂心，在這種

要求下，未來OBU客戶不僅叫苦連天，OBU的業務活力、

動能更將大受壓縮，效率也將降低，未來OBU恐怕不再是

台商資金的調度天堂。

出處http://www.chinatimes.com/newspapers/20170308000075-260202

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